一季度银行机构被罚近4亿，12家股份制银行均受罚！齐鲁银行领唯一千万级罚单
本文来源：时代周报 作者：曹萌
来源：图虫
2024 年一季度，各金融监管部门对银行机构延续严监管态势。
同花顺 iFinD 数据统计显示，2024 年一季度，国家金融监督管理总局、中国人民银行和国家外汇管理局对银行机构共开出 500 多张罚单，罚没金额近 4 亿元。其中，农商行被开出 185 张罚单，罚款金额超 1 亿元，均居于各类银行机构首位。
2024 年一季度各类银行机构罚单数量及罚款金额表 制表：时代周报记者
4 月 8 日上午，国家金融监督管理总局县域监管支局统一挂牌，标志着国家金融监督管理总局系统 " 四级垂管 " 架构正式建立，金融管理体制改革取得重要进展。
今年年初，国家金融监督管理总局在 2024 年工作会议上表示，已顺利完成总局和省市派出机构挂牌，并将稳步推进县域机构改革列入 2024 年工作目标。随着我国总省分支的金融监管组织体系得到完善，监管 " 坚强前哨 " 作用将得到更好发挥。
北京市金台律师事务所主任皮剑龙对时代周报记者表示，近年，我国中小金融体系积累的风险不断暴露，出现形式多样的违法违规现象。为防范化解金融风险，加强对中小金融机构的治理整顿，金融监管部门应细化具体监管指标，构建全面安全的国家监管信息系统，实现对中小金融机构风险的实时动态监控。
农商行与城商行罚款居前
从罚单数量和罚款金额分析，农商行与城商行位列前两位。截至 3 月底，今年已有 176 家农商行收到 185 张罚单，罚款金额为 1.18 亿元；42 家城商行收到 87 张罚单，罚款金额为 8852.95 万元。
在农商行的罚单中，宁波鄞州农商行因违规开展互联网贷款业务、违规跨区域开展信贷业务等多项违法违规行为，被国家金融监督管理总局宁波监管局行政处罚 560 万元，为目前该类银行机构的最大罚单。
2024 年一季度四家城商行累计罚款金额超 500 万元 制表：时代周报记者
在城商行的罚单中，累计被罚款金额超过 500 万元的银行机构有 4 家，分别为齐鲁银行、蒙商银行、中原银行和北京银行。其中，齐鲁银行因关联交易贷款管理不到位、房地产贷款管理不到位等多项违法违规行为被国家金融监督管理总局山东监管局没收违法所得并处罚款合计约 1495.13 万元。这是 2024 年银行机构收到的首张千万级罚单，也是截至目前唯一的一张千万级罚单。
齐鲁银行是全国首批、山东省首家设立并引进境外战投的城商行，于 2021 年 6 月在上交所上市。据 Wind 数据，目前，澳大利亚联邦银行为该行第一大股东，持股比例为 15.84%；济南市国有资产运营有限公司为第二大股东，持股比例 10.03%。此外，持有该行 5% 以上股权的重庆华宇集团有限公司，所持股权的 91% 被司法标记。
从齐鲁银行发布的 2023 年业绩快报获悉，截至 2023 年末，该行资产总额突破 6000 亿元，较上年末增长近 1000 亿元，增速达 19.56%。该行资产规模的大幅增加主要源于信贷业务的快速扩张和债权投资的增加。
2024 年一季度农商行和城商行罚单辖区分布表 制表：时代周报记者
此外，从农商行、城商行罚单所属地域分析，今年一季度收到金融监管罚单数量最多的三个省份分别为江西、山东和山西；罚款金额最多的为山东、浙江和江西，该辖区内的农商行与城商行共计被罚款 2668.23 万元、2098.8 万元和 1851 万元。
12 家股份制银行被罚
截至一季度末，今年 12 家股份制银行均被开罚单，合计 81 张，被罚没金额 6989.74 万元。其中，收到金融监管部门 10 张及以上罚单的银行机构为民生银行、光大银行和中信银行，光大银行累计被罚没金额超千万元。
制图：时代周报记者
从光大银行 2023 年年报来看，该行经营业绩和资产质量均出现下滑。其中，光大银行归属于股东的净利润同比下降 8.96%，不良贷款率与 2022 年末持平，拨备覆盖率下降 6.66 个百分点。
截至 2023 年末，光大银行的房地产业不良贷款余额为 88.33 亿元，较 2022 年增加 18.81 亿元，房地产业不良贷款的激增导致该行业在光大银行不良贷款余额中的占比接近 20%。
在股份制银行罚单中，被罚没金额在 100 万元及其以上的罚单共 23 张。其中，华夏银行北京分行因个人经营性贷款管理不到位、房地产开发贷款管理严重违反审慎经营规则等 7 项违法违规行为，被国家金融监督管理总局北京监管局行政处罚 461 万元，另有岳强等 5 名该机构从业人员被予以罚款及警告。
从华夏银行 2023 年业绩快报获悉，该行取得减收增利的经营业绩，不良贷款率为 1.67%，较 2022 年末下降 0.08 个百分点。截至 2023 年三季末，华夏银行不良贷款余额为 398.31 亿元，彼时该行不良贷款率在上市银行中位列第三，仅次于青农商行和郑州银行。
邮储银行罚单、罚款靠前
2024 年一季度，金融监管部门对大型商业银行开出 129 张罚单，罚款金额 7130.6 万元。其中，邮储银行收到 32 张罚单，累计被罚没 1723.7 万元，在罚单的数量与金额上均居于该类银行机构首位。
制图：时代周报记者
同时，大型商业银行的单张最大罚单也由邮储银行领取。具体来看，中国邮政储蓄银行浙江省分行因向公务员发放个人经营性贷款、个人贷款资金违规挪用入股市等多项违法违规行为，被国家金融监督管理总局浙江监管局罚款 645 万元。
从邮储银行 2023 年年报获悉，该行营业收入与净利润均取得增长，增幅分别为 2.25% 和 1.23%。其中，邮储银行 2023 年实现净利润 864.24 亿元，同比增加 10.69 亿元。2023 年，该行信用减值损失较 2022 年减少 91.61 亿元，且拨备覆盖率由 2022 年末的 385.51% 降至 347.57%。
